Types de prêts aux entreprises 10 meilleures options pour vous
1. Prêt à terme
2. Prêt de démarrage
3. Prêt de fonds de roulement
4. Prêt contre propriété pour PME
5. Financement des factures
Le financement des entreprises peut parfois sembler délicat. Surtout dans un environnement dynamique comme aujourd’hui, en tant que propriétaire d’entreprise, vous pouvez souvent vous demander quelle est la meilleure façon possible de financer un besoin commercial particulier. Les besoins de l’entreprise peuvent varier entre l’achat d’actifs tels que des terrains ou la location d’une usine ou d’un atelier ou l’achat de nouvelles machines, ou les besoins en fonds de roulement, ou les dépenses d’exploitation de base telles que les frais généraux et les salaires. Cependant, il est important de noter qu’il existe différents types de prêts aux entreprises en Inde qui conviennent le mieux à une situation particulière.
Voici 10 différents types de prêts aux entreprises disponibles pour les entrepreneurs en Inde.
1. Prêt à terme
L’un des types les plus courants de financement d’entreprise est un prêt à terme. Le prêt pourrait être garanti ou non garanti. Le montant disponible dépend des antécédents de crédit de l’entreprise. La durée est fixe, allant de 1 à 5 ans si elle n’est pas garantie, ou jusqu’à 15 à 20 ans pour les prêts commerciaux garantis. Un prêt à terme est pris dans un but spécifique, généralement pour des dépenses en capital. Le prêteur verse le fonds approuvé sous la forme d’un montant forfaitaire.
2. Prêt de démarrage
Un prêt de démarrage est destiné à de nouvelles entreprises. Les demandeurs de tels prêts peuvent ne pas avoir un grand historique de crédit sur leur entreprise en raison d’un manque de vintage commercial. Ainsi, pour juger de l’éligibilité au prêt commercial, le prêteur prendra en compte le profil de crédit personnel de l’emprunteur ainsi que celui de l’entreprise. Les chiffres actuels du chiffre d’affaires et d’autres données financières sont également pris en compte pour décider du montant du prêt, de la durée et du taux d’intérêt applicable. L’entreprise doit être établie et le demandeur doit présenter une preuve de l’existence et de l’enregistrement de l’entreprise.
3. Prêt de fonds de roulement
Les prêts de fonds de roulement sont des types de prêts aux petites entreprises contractés pour surmonter la pénurie de liquidités nécessaires à l’exploitation quotidienne d’une entreprise. Il génère un solde de flux de trésorerie nécessaire à la gestion d’une entreprise. Ce prêt est également utile pour faire face à un manque de liquidités pendant la saison morte ou répondre à la demande pendant une haute saison. La plupart des demandeurs admissibles sont des fournisseurs de services, des fabricants, des grossistes, des détaillants ou des négociants qui exportent et importent.
Remarque: Pour comprendre la mensualité, vous pouvez prendre l’aide d’un calculateur EMI de prêt commercial disponible sur notre site Web.
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4. Prêt contre propriété pour PME
Chez Fullerton India, nous offrons des prêts aux PME garantis contre des biens immobiliers pour les entreprises dont le besoin de prêt dépasse Rs. 50 lakhs. Ici, le demandeur doit hypothéquer sa propriété pour bénéficier de fonds à des fins commerciales. L’emprunteur peut demander des fonds contre une propriété résidentielle ou commerciale. Les prêteurs peuvent financer jusqu’à 70% de la valeur marchande actuelle de la propriété. Le titre de propriété doit être propre et exempt de charges. La propriété hypothéquée devrait également être exempte de litiges. La durée de ces prêts peut aller jusqu’à 15 à 20 ans, selon les modalités et conditions fixées par l’établissement prêteur.
5. Financement des factures
Le financement des factures est également connu sous le nom d’escompte de facture ou d’affacturage de factures. Ce type de financement s’adresse particulièrement aux petites entreprises qui rencontrent un décalage entre l’obtention des factures et la réception du paiement des clients. L’institution financière fournit des fonds contre le montant recueilli dans la facture. Le prêteur peut financer jusqu’à 80% du montant de la facture. Une fois que l’entreprise reçoit le paiement, elle efface la dette selon la durée décidée et le taux d’intérêt.
6. Financement de l’équipement
Ce sont les entreprises manufacturières qui optent généralement pour le financement d’équipement ou le prêt de machines. Les unités de fabrication ont besoin d’équipements coûteux pour le fonctionnement de leur entreprise. Et pour acheter les machines, de tous les types de prêts aux entreprises, le financement d’équipement est le plus préféré. En effet, les prêts de machines sont de nature spécifique, dans lesquels l’équipement en question est pris en garantie avec une autre garantie. Les taux d’intérêt pourraient être inférieurs à ceux pratiqués sur les dépôts à terme.
7. Prêt aux entreprises pour les femmes
Certaines institutions financières ont des régimes spéciaux de prêt aux entreprises pour les femmes entrepreneurs. Même le gouvernement indien a mis en place des initiatives pour encourager les femmes à créer des petites et moyennes entreprises. L’avantage des prêts spécialisés pour les femmes entrepreneurs comprend un montant de prêt flexible, un prêt de démarrage, une réduction sur les taux d’intérêt standard et un processus de prêt plus rapide.
8. Découvert
Une facilité de découvert est prévue contre des titres ou des garanties, notamment en termes de dépôts à terme auprès de l’institution financière. Le prêteur analyse les antécédents de crédit de l’emprunteur, sa relation avec l’institution, ses flux de trésorerie et son historique de remboursement avant d’approuver une certaine limite de découvert fixe. L’emprunteur peut retirer un montant requis et ne payer des intérêts que le montant utilisé. Les fonds peuvent être utilisés de cette manière tant que le capital et le montant des intérêts sont remboursés selon la durée décidée.
9. Avance de fonds du commerçant
Ici, l’institution financière fournit une avance de capital sur une partie des ventes quotidiennes par carte de débit ou de crédit. L’emprunteur doit ensuite rembourser l’avance avec une partie des ventes quotidiennes à crédit. L’emprunteur doit s’assurer qu’il dispose de suffisamment de liquidités pour gérer les paiements. L’avantage d’une avance de fonds du commerçant est que la personne doit payer selon les ventes quotidiennes. Donc, si l’entreprise est lente, le montant à rembourser est également faible, et lorsque l’entreprise se porte bien, on peut rembourser plus.
10. Carte de crédit professionnelle
Bien qu’une carte de crédit professionnelle ne soit pas la toute première option que les propriétaires d’entreprise peuvent choisir pour financer leurs besoins, elle est toujours idéale pour une option de financement à court terme et immédiate. Si le propriétaire de l’entreprise a besoin d’argent rapide en même temps qu’il veut gagner des récompenses contre les paiements effectués sur la dette, alors une carte de crédit professionnelle est une bonne option. Plusieurs institutions financières attirent les clients vers ce type de financement en offrant des avantages tels que des remises en argent de lancement sur la protection des dépenses / couverture d’assurance, etc. Cependant, les taux pourraient être plus élevés que ceux des prêts aux entreprises traditionnels.
Pour conclure
Il est conseillé de sélectionner un prêt commercial en fonction de votre profil d’entreprise individuel et de vos besoins. Les informations fournies ci-dessus vous aideront, en tant que propriétaire d’entreprise, à décider du type de financement le mieux adapté à votre entreprise.
Fullerton India propose différents types de prêts aux entreprises en Inde. Nos prêts commerciaux sans garantie ou non garantis pour les petites entreprises jusqu’à Rs. 50 lakhs * sont disponibles avec des durées de remboursement flexibles allant de 12 à 60 mois. Pour les prêts aux entreprises supérieurs à Rs. 50 lakhs, nous offrons des prêts commerciaux garantis jusqu’à Rs. 12.5 crores. Pour en savoir plus, postulez dès maintenant ou contactez-nous dès aujourd’hui. Notre représentant vous contactera pour plus de détails.
