En un mot
Si vous voulez emprunter de l’argent, il y a un certain nombre de prêts différents à considérer. Mais qu’est-ce qui convient le mieux à votre situation et à vos besoins? Tout d’abord, réfléchissez à ce pour quoi vous avez besoin d’argent. Ensuite, comparez les taux d’intérêt, les montants des prêts et les conditions avant de décider quel type de prêt vous convient le mieux.
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Divulgation de l’annonceur
Tous les prêts ne sont pas créés égaux. Si vous avez besoin d’emprunter de l’argent, vous voudrez d’abord décider quel type de prêt convient à votre situation.
Lorsque vous commencez à comparer les prêts, vous constaterez que votre crédit est souvent un facteur important. Il aide à déterminer votre approbation et les conditions de votre prêt, y compris le taux d’intérêt.
Pour vous aider à démarrer, nous passerons en revue huit types de prêts et leurs avantages. Nous discuterons également des choses que vous devriez surveiller lorsque vous prendrez votre décision.
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1. Prêts personnels non garantis
Les prêts personnels sont utilisés pour diverses raisons, du paiement des frais de mariage à la consolidation des dettes. Les prêts personnels peuvent être des prêts non garantis, ce qui signifie que vous ne mettez pas de garantie comme une maison ou une voiture en jeu au cas où vous feriez défaut sur votre prêt.
Idéal pour la consolidation de dettes et les achats importants
Si vous avez une dette de carte de crédit à intérêt élevé, un prêt personnel peut vous aider à rembourser cette dette plus tôt. Pour consolider votre dette avec un prêt personnel, vous devez demander un prêt du montant que vous devez sur vos cartes de crédit. Ensuite, si vous êtes approuvé pour le montant total, vous utiliserez les fonds du prêt pour rembourser vos cartes de crédit, au lieu d’effectuer des paiements mensuels sur votre prêt personnel.
Selon votre crédit, un prêt personnel peut offrir un taux d’intérêt inférieur à celui de votre carte de crédit – et un taux d’intérêt plus bas pourrait signifier de grosses économies. Il peut être utile de se faire une idée du taux moyen de consolidation de la dette.
Un prêt personnel peut également être un bon choix si vous souhaitez financer un achat majeur, comme un projet de rénovation domiciliaire, ou si vous avez d’autres coûts importants comme des factures médicales ou des frais de déménagement.
Devriez-vous contracter un prêt pour rembourser une dette de carte de crédit?
Méfiez-vous des exigences de crédit et des taux d’intérêt
Étant donné que les prêts personnels non garantis ne nécessitent pas de garantie, les prêteurs se tournent généralement vers vos rapports de crédit et vos pointages de crédit pour vous aider à déterminer si vous êtes un bon candidat pour un prêt. En général, les personnes ayant des cotes de crédit plus élevées seront admissibles à de meilleures conditions de prêt.
Vous pourriez être admissible à un prêt personnel non garanti même si vous avez un crédit équitable ou mauvais. Mais vous voudrez peut-être magasiner pour vous assurer que le taux d’intérêt et le paiement mensuel sont abordables pour votre budget.
2. Prêts personnels garantis
Pour obtenir un prêt personnel garanti, vous devrez offrir un certain type de garantie, comme une voiture ou un certificat de dépôt, pour « sécuriser » votre prêt.
Idéal pour des taux d’intérêt plus bas
Les prêts personnels garantis s’accompagnent souvent de taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts personnels non garantis. C’est parce que le prêteur peut considérer qu’un prêt garanti est moins risqué - il y a un actif qui sauvegarde votre prêt. Si cela ne vous dérange pas de nantir de garantie et que vous êtes confiant de pouvoir rembourser votre prêt, un prêt garanti peut vous aider à économiser de l’argent sur les intérêts.
Méfiez-vous des pertes potentielles d’actifs
Lorsque vous utilisez votre garantie pour contracter un prêt, vous courez le risque de perdre le bien que vous avez offert en garantie. Par exemple, si vous faites défaut sur vos paiements de prêt personnel, votre prêteur pourrait saisir votre voiture ou vos économies.
3. Prêts sur salaire
Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme et à coût élevé qui sont généralement dus au plus près de votre prochain jour de paie. Les États réglementent différemment les prêteurs sur salaire, ce qui signifie que le montant de votre prêt disponible, les frais de prêt et le temps que vous avez à rembourser peuvent varier en fonction de l’endroit où vous vivez. Et certains États interdisent complètement les prêts sur salaire.
Pour rembourser le prêt, vous devrez généralement rédiger un chèque postdaté ou autoriser le prêteur à retirer automatiquement le montant que vous avez emprunté, plus les intérêts ou les frais, de votre compte bancaire.
Idéal pour l’argent d’urgence lorsque vous n’avez pas d’autres options
Les prêts sur salaire coûtent généralement 500 $ ou moins. Obtenir un prêt sur salaire peut être utile si vous êtes dans une situation difficile et que vous n’avez pas d’économies ou d’accès à des formes de crédit moins chères.
Méfiez-vous des frais élevés
Les prêts sur salaire ont des frais élevés qui peuvent équivaloir à des taux annuels en pourcentage, ou APR, d’environ 400% - beaucoup plus élevés que les APR de prêt personnel, qui se rapportent en moyenne à environ 10% à 11% pour une durée de 24 mois, selon la Réserve fédérale.
4. Prêts de titres
Si vous êtes propriétaire de votre voiture, vous pourrez peut-être contracter un prêt de titre de voiture. Vous pouvez généralement emprunter entre 25% et 50% de la valeur de votre voiture. Les montants des prêts de titre varient souvent de 100 $ à 5 500 $, selon la Federal Trade Commission, et vous devrez généralement rembourser votre prêt de titre dans les 15 à 30 jours. Si vous ne le faites pas, votre voiture pourrait être reprise.
Les prêts de titres comportent généralement des ARA élevés à trois chiffres. Si vous êtes approuvé, vous devrez remettre votre titre de voiture jusqu’à ce que vous remboursiez le montant total du prêt, y compris les frais.
Idéal pour de l’argent rapide lorsque vous n’avez pas d’autres options
Si vous êtes propriétaire de votre voiture et que vous n’avez vraiment pas d’autre moyen d’emprunter de l’argent, un prêt de titre peut vous donner accès à de l’argent que vous ne pourriez peut-être pas obtenir en cas d’urgence.
Méfiez-vous de la reprise de possession du véhicule
Si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt conformément aux conditions de votre accord, vous pouvez continuer à accumuler des frais pendant que votre prêteur continue de conserver votre titre de voiture. Éventuellement, le prêteur peut être en mesure de reprendre possession de votre véhicule.
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5. Prêts de prêteurs sur gages
Un prêt sur gage est une autre option d’emprunt rapide. Vous prendrez un objet de valeur, comme un bijou ou un appareil électronique, dans un prêteur sur gages et emprunterez de l’argent en fonction de la valeur de l’article.
Les conditions de prêt varient en fonction du prêteur sur gages et les taux d’intérêt peuvent être élevés. Mais certains États sont intervenus pour réglementer l’industrie. De plus, vous ne récupérerez généralement pas votre article mis en gage jusqu’à ce que vous remboursiez le prêt en totalité, bien que le temps dont vous disposez pour rembourser le prêt varie selon l’État.
Idéal pour les petits montants de prêt sans vérification de crédit
Le prêt moyen de prêteur sur gages était d’environ 150 $ en 2017, selon la National Pawnbrokers Association. Si vous ne pensez pas que vous serez admissible à un prêt personnel traditionnel, vous voudrez peut-être envisager un prêt sur gages. Vous n’aurez pas besoin d’une vérification de crédit pour en obtenir une et ils peuvent être moins risqués qu’un prêt sur salaire ou un prêt de titre.
Attention à la vente de vos biens
Si vous ne remboursez pas votre prêt à temps, le prêteur sur gages pourrait vendre vos articles. Vous pouvez également être frappé par des frais et des coûts supplémentaires pour le stockage, l’assurance ou le renouvellement de la durée de votre prêt.
6. Prêts alternatifs sur salaire
Un prêt alternatif sur salaire est un prêt à court terme offert par certaines coopératives de crédit fédérales. Un PAL est conçu pour être plus abordable qu’un prêt sur salaire. Les montants des prêts alternatifs sur salaire varient de 200 $ à 1 000 $, et ils ont des conditions de remboursement plus longues que les prêts sur salaire - un à six mois au lieu des quelques semaines typiques que vous obtenez avec un prêt sur salaire.
Idéal pour des taux d’intérêt plus bas
Si vous envisagez un prêt sur salaire, voyez d’abord si vous êtes admissible à un prêt alternatif sur salaire - vous économiserez probablement de l’argent sur les intérêts. Une coopérative de crédit fédérale ne peut pas facturer des frais de demande supérieurs au coût de traitement de votre demande de prêt, avec un maximum de 20 $. Les prêts sur salaire facturent souvent 15 $ pour chaque 100 $ emprunté, ce qui peut équivaloir à un TAEG à trois chiffres.
Méfiez-vous des conditions d’adhésion
Pour être admissible à un prêt alternatif sur salaire, vous devrez être membre d’une coopérative de crédit fédérale pendant au moins un mois. Si vous avez du mal à payer quelque chose tout de suite et que vous n’êtes pas membre d’une coopérative de crédit, vous voudrez peut-être chercher une autre option.
7. Prêts sur valeur domiciliaire
Un prêt sur valeur domiciliaire est un type de prêt garanti où votre maison est utilisée comme garantie pour emprunter une somme d’argent forfaitaire. Le montant que vous pouvez emprunter est basé sur la valeur nette que vous avez dans votre maison, ou la différence entre la valeur marchande de votre maison et le montant que vous devez sur votre maison. Vous ne pouvez généralement pas emprunter plus de 85 % de la valeur nette que vous avez dans votre maison.
Idéal pour l’alternative de prêt personnel
Puisque vous utilisez votre maison comme garantie, votre taux d’intérêt avec un prêt sur valeur domiciliaire peut être inférieur à celui d’un prêt personnel non garanti. Vous pouvez utiliser votre prêt sur valeur domiciliaire à diverses fins, allant des améliorations domiciliaires aux factures médicales.
Méfiez-vous des défauts de paiement
Avant de prendre un prêt sur valeur domiciliaire, assurez-vous que les paiements sont dans votre budget. Si vous faites défaut sur votre prêt sur valeur domiciliaire, votre prêteur peut saisir votre maison, vous mettant hors d’un endroit où vivre.
Prêts à la rénovation domiciliaire: Quel type vous convient le mieux?
8. Avances de fonds par carte de crédit
Votre carte de crédit peut offrir une avance de fonds, qui est un prêt à court terme que vous empruntez sur le solde disponible de votre carte.
Idéal pour payer en espèces
Toutes les entreprises n’acceptent pas les cartes de crédit, donc si vous n’avez pas d’argent en main pour payer quelque chose dont vous avez besoin, une avance de fonds peut être une bonne option.
Méfiez-vous des frais et des intérêts élevés
Même si vous utilisez votre carte de crédit, vous n’aurez pas nécessairement le même taux d’intérêt sur une avance de fonds qu’un achat normal. Vous pouvez commencer à accumuler des intérêts dès que vous retirez l’argent – et vous ferez probablement face à des frais de traitement.
Types de prêts et de crédit
Types de crédit à la consommation et de prêts
Les prêts à la consommation et le crédit sont une forme de financement qui permet d’acheter des articles à prix élevé que vous ne pouvez pas payer en espèces aujourd’hui.
Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne sont la source de la plupart des prêts à la consommation et du crédit, bien que la famille et les amis puissent également être des prêteurs.
Les prêts et le crédit se présentent sous de nombreuses formes, allant de quelque chose d’aussi simple qu’une carte de crédit à des prêts plus complexes comme des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et étudiants.
Quel que soit le type, chaque prêt – et ses conditions de remboursement – est régi par des directives étatiques et fédérales visant à protéger les consommateurs contre les pratiques peu recommandables telles que les taux d’intérêt excessifs. En outre, la durée du prêt et les conditions de défaut doivent être clairement détaillées dans un contrat de prêt pour éviter toute confusion ou action en justice potentielle.
En cas de défaut, les conditions de recouvrement de la créance impayée doivent préciser clairement les coûts encourus. Cela s’applique également aux parties en billets à ordre.
Si vous avez besoin d’emprunter de l’argent pour un article essentiel ou pour vous aider à rendre votre vie plus gérable, c’est une bonne chose de vous familiariser avec les types de crédit et de prêts qui pourraient vous être offerts et les conditions auxquelles vous pouvez vous attendre.
Prêts à la consommation garantis et non garantis
Les prêteurs offrent deux types de prêts à la consommation – garantis et non garantis – qui sont basés sur le montant du risque que les deux parties sont prêtes à prendre.
Les prêts garantis signifient que l’emprunteur a mis en place une garantie pour soutenir la promesse que le prêt sera remboursé. L’emprunteur risque de perdre cette garantie s’il fait défaut sur le prêt. Les prêteurs offrent des taux d’intérêt plus bas sur les prêts garantis parce qu’ils ont la garantie sur laquelle se rabattre.
Les maisons, les voitures, les bateaux et les biens sont de bons exemples de prêts garantis.
Les prêts non garantis n’ont aucune garantie pour les soutenir. Cela signifie qu’il n’y a rien à reprendre et à vendre si l’emprunteur fait défaut. Cela met plus de risque sur le prêteur, qui cherche une protection en facturant un taux d’intérêt plus élevé.
Les cartes de crédit et les prêts personnels sont des exemples de prêts non garantis.
Types d’options de crédit
Les deux grandes catégories de crédit à la consommation sont le crédit ouvert et le crédit fermé. Le crédit à terme ouvert, mieux connu sous le nom de crédit renouvelable, peut être utilisé à plusieurs reprises pour des achats qui seront remboursés mensuellement. Le paiement du montant total dû chaque mois n’est pas requis, mais des intérêts seront ajoutés à tout solde impayé.
La forme la plus courante de crédit renouvelable est les cartes de crédit, mais les marges de crédit hypothécaires (marges de crédit hypothécaires) entrent également dans cette catégorie.
Les titulaires de carte de crédit encourent des frais d’intérêt lorsque le solde mensuel n’est pas payé en totalité. Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit sont en moyenne de 16%, mais peuvent être aussi élevés que 30% ou plus, selon l’historique de paiement et le pointage de crédit du consommateur. Les prêts pour mauvais crédit peuvent être difficiles à trouver, mais des taux d’intérêt plus bas sont disponibles par le biais de programmes de gestion de la dette à but non lucratif, et les scores de crédit ne sont pas un facteur.
Le crédit à capital capital variable est utilisé pour financer un objectif spécifique pour une période de temps spécifique. Ils sont également appelés prêts à tempérament parce que les consommateurs sont tenus de suivre un calendrier de paiement régulier (généralement mensuel) qui comprend des frais d’intérêt, jusqu’à ce que le capital soit remboursé.
Le taux d’intérêt pour les prêts à tempérament varie selon le prêteur et est étroitement lié à la cote de crédit du consommateur. Les meilleurs taux d’intérêt vont aux emprunteurs ayant des cotes de crédit de 740 et plus. Les taux d’intérêt augmentent à mesure que les cotes de crédit diminuent.
L’établissement prêteur peut saisir les biens du consommateur à titre de compensation si le consommateur fait défaut sur le prêt.
Quel type de prêt devrais-je choisir?
Chaque fois que vous décidez d’emprunter de l’argent – que ce soit pour payer les factures ou acheter un article de luxe – assurez-vous de bien comprendre l’accord. Sachez quel type de prêt vous recevez et s’il est lié à une garantie que vous possédez.
Aussi, familiarisez-vous avec vos modalités de remboursement : quelle sera votre obligation mensuelle, combien de temps vous aurez pour rembourser le prêt et les conséquences de l’absence d’un paiement. Si une partie de l’accord n’est pas claire pour vous, n’hésitez pas à demander des éclaircissements ou des ajustements.
Enfin, assurez-vous que les remboursements de prêt s’intègrent confortablement dans votre budget. Si vous vous prolongez trop, les conséquences peuvent être graves.
16 types de prêts pour vous aider à faire des achats importants - Forbes Advisor
C’est toujours une bonne idée d’économiser de l’argent avant de faire un achat important. Mais en réalité, ce n’est pas toujours possible. Cela est particulièrement vrai pour les dépenses comme les études universitaires, une voiture ou une maison, ou même les urgences imprévues, comme les factures médicales.
Lorsque vous ne pouvez pas économiser de l’argent à l’avance, vous pouvez contracter un prêt. Cependant, vous devrez comprendre quel type de prêt acheter, car il existe des prêts spécifiques pour certains achats.
Voici 16 types de prêts qui peuvent vous aider à faire les achats nécessaires dans votre vie:
1. Prêts personnels
Les prêts personnels sont le type de prêt le plus large et ont généralement des conditions de remboursement comprises entre 24 et 84 mois. Ils peuvent être utilisés pour à peu près n’importe quoi, sauf pour une éducation collégiale ou des activités illégales. Les gens utilisent couramment des prêts personnels pour des choses comme:
Vacances
Mariages
Urgences
Traitement médical
Rénovations domiciliaires
Consolidation de dettes
Déménager dans une nouvelle ville
Ordinateurs ou autres appareils électroniques coûteux
Les prêts personnels se présentent généralement sous deux formes: garantis et non garantis. Les prêts garantis sont garantis par des garanties, telles qu’un compte d’épargne ou un véhicule, qu’un prêteur peut reprendre si vous ne remboursez pas le montant total de votre prêt.
Les prêts non garantis, en revanche, ne nécessitent aucune garantie et sont garantis par votre seule signature, d’où leur nom alternatif: prêts de signature. Les prêts non garantis ont tendance à être plus chers et nécessitent un meilleur crédit parce que le prêteur prend plus de risques.
Demander un prêt personnel est facile et peut généralement se faire en ligne par l’intermédiaire d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’un prêteur en ligne. Les emprunteurs ayant un excellent crédit peuvent se qualifier pour les meilleurs prêts personnels, qui viennent avec des taux d’intérêt bas et une gamme d’options de remboursement.
2. Prêts auto
Les prêts auto sont un type de prêt garanti que vous pouvez utiliser pour acheter un véhicule avec des conditions de remboursement comprises entre trois et sept ans. Dans ce cas, la garantie du prêt est le véhicule lui-même. Si vous ne payez pas, le prêteur reprendra possession de la voiture.
Vous pouvez généralement obtenir des prêts automobiles auprès de coopératives de crédit, de banques, de prêteurs en ligne et même de concessionnaires automobiles. Certains concessionnaires automobiles ont un service de financement où ils vous aident à trouver le meilleur prêt auprès de prêteurs partenaires. D’autres fonctionnent comme des prêteurs « acheter-ici-payer-ici », où le concessionnaire lui-même vous accorde le prêt. Ceux-ci ont tendance à être beaucoup plus chers, cependant.
3. Prêts étudiants
Les prêts étudiants sont destinés à payer les frais de scolarité, les frais et les frais de subsistance dans les écoles accréditées. Cela signifie que vous ne pouvez généralement pas utiliser les prêts étudiants pour payer des types spécifiques d’éducation, tels que des bootcamps de codage ou des cours informels.
Il existe deux types de prêts étudiants : fédéraux et privés. Vous obtenez des prêts étudiants fédéraux en remplissant la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA) et en travaillant avec le service d’aide financière de votre école. Les prêts étudiants fédéraux s’accompagnent généralement de plus de protections et d’avantages, mais facturent des taux d’intérêt légèrement plus élevés. Les prêts étudiants privés s’accompagnent de beaucoup moins de protections et d’avantages, mais si votre crédit est bon, vous pourriez être admissible à de meilleurs taux.
4. Prêts hypothécaires
Les hypothèques vous aident à financer l’achat d’une maison, et il existe de nombreux types d’hypothèques disponibles. Les banques et les coopératives de crédit sont des prêteurs hypothécaires courants; cependant, ils peuvent vendre leurs prêts à un groupe parrainé par le gouvernement fédéral comme Fannie Mae ou Freddie Mac s’il s’agit d’un prêt hypothécaire admissible.
Il existe également des programmes de prêts garantis par le gouvernement pour certains groupes de personnes, notamment:
Prêts de l’USDA pour les acheteurs de maisons rurales à faible revenu.
Prêts FHA pour les personnes à revenu faible à modéré.
Prêts AV pour les militaires en service actif et les anciens combattants.
5. Prêts sur valeur domiciliaire
Si vous avez une valeur nette dans votre maison, vous pourriez être en mesure d’utiliser un prêt sur valeur domiciliaire, également connu sous le nom de deuxième hypothèque. La valeur nette que vous avez dans votre maison – la partie de votre maison que vous possédez, et non la banque – garantit le prêt. Vous pouvez généralement emprunter jusqu’à 85 % de la valeur nette de votre maison, qui est versée sous forme de somme forfaitaire et remboursée sur une période de cinq à 30 ans.
Pour connaître la valeur nette de votre maison, il suffit de soustraire votre solde hypothécaire de la valeur imposable de votre maison. Par exemple, si vous devez 150 000 $ sur votre prêt hypothécaire et que votre maison vaut 250 000 $, votre valeur nette est de 100 000 $. Compte tenu de la règle de la limite de prêt de 85%, et selon votre prêteur, vous pourriez potentiellement emprunter jusqu’à 85 000 $ avec 100 000 $ en capitaux propres.
6. Prêts aux constructeurs de crédits
Les prêts de constructeur de crédit sont de petits prêts à court terme qui sont contractés pour vous aider à construire du crédit. Comme ils sont commercialisés auprès de personnes ayant un crédit nul ou limité, vous n’avez pas besoin d’un bon crédit pour être admissible, contrairement aux prêts réguliers. Vous pouvez généralement trouver des prêts de constructeur de crédit dans les coopératives de crédit, les banques communautaires, les institutions financières de développement communautaire (IFDC), les cercles de prêt ou les prêteurs en ligne.
Au lieu de recevoir les fonds du prêt à l’avance comme vous le feriez sur un prêt traditionnel, vous effectuez des paiements mensuels fixes et recevez l’argent à la fin de la durée du prêt. Les prêts aux constructeurs de crédit varient généralement entre 300 $ et 3 000 $ et facturent des taux annuels en pourcentage (PAR) compris entre 6 % et 16 %.
Les prêts de construction de crédit peuvent être un moyen très abordable et sûr de commencer à construire du crédit, en particulier pour les jeunes. Si vous mettez vos paiements sur le paiement automatique, par exemple, vous n’aurez jamais à vous soucier d’effectuer vos paiements et vous pouvez construire un crédit entièrement sur le pilote automatique.
7. Prêts de consolidation de dettes
La consolidation de dettes vous permet de rationaliser vos paiements en demandant un nouveau prêt pour rembourser vos autres dettes, vous laissant ainsi avec un seul paiement mensuel de prêt. Si vous avez des dettes à intérêt élevé comme des cartes de crédit ou un prêt personnel à taux d’intérêt élevé, un prêt de consolidation de dettes peut vous aider de deux manières. Tout d’abord, vous pourriez être admissible à un paiement mensuel inférieur. Deuxièmement, vous pourriez être admissible à des taux plus bas, ce qui peut vous aider à économiser de l’argent à long terme.
Afin d’obtenir un prêt de consolidation de dettes qui améliore vos paiements, cependant, vous devrez d’abord magasiner pour un taux inférieur à celui de votre prêt ou de votre carte de crédit actuel. Vous êtes également plus susceptible d’être admissible si votre crédit s’est amélioré depuis que vous avez retiré votre prêt ou votre carte actuel. Une fois que vous êtes admissible, votre prêteur peut payer automatiquement les dettes pour vous, ou vous devrez le faire vous-même.
8. Prêts sur salaire
Les prêts sur salaire sont un type de prêt à court terme, qui dure généralement jusqu’à votre prochain chèque de paie. Ces prêts ne sont pas basés sur le crédit, et vous n’avez donc pas besoin d’un bon crédit pour être admissible. Cependant, ces prêts sont souvent de nature prédatrice, pour plusieurs raisons.
Tout d’abord, ils facturent des frais financiers très élevés, qui peuvent atteindre environ 400% APR dans certains cas (les frais de financement ne sont pas la même chose qu’un APR). Deuxièmement, ils vous permettent de reconduire votre prêt si vous ne pouvez pas le rembourser par votre prochain chèque de paie. Cela semble utile au début, jusqu’à ce que vous réalisiez que des frais encore plus élevés sont facturés, ce qui piège beaucoup de gens dans des dettes qui peuvent être plus élevées que ce qu’ils ont emprunté à l’origine.
9. Prêts aux petites entreprises
Il existe plusieurs types de prêts aux petites entreprises, y compris les prêts d’administration des petites entreprises (SBA), les prêts de fonds de roulement, les prêts à terme et les prêts d’équipement. Ces prêts aident les petites entreprises, généralement des entreprises comptant jusqu’à 300 employés, à financer leurs activités. Les entreprises locales, comme les paysagistes, les salons de coiffure, les restaurants ou les épiciers familiaux, et les propriétaires uniques, tels que les pigistes qui ont encore un emploi de jour traditionnel, peuvent également postuler.
Les prêts aux petites entreprises ont généralement plus d’exigences de qualification que les prêts personnels, surtout si vous demandez un prêt SBA. Cependant, les récompenses en valent la peine, car ces prêts peuvent donner à votre entreprise le financement dont elle a besoin pour croître. Les méthodes alternatives de financement des entreprises, comme l’affacturage de factures ou les avances de fonds des commerçants, peuvent être plus coûteuses, laissant les prêts aux petites entreprises comme la meilleure option pour le financement des entreprises.
10. Prêts de titres
Les prêts de titre sont un autre type de prêt garanti où vous mettez en gage le titre d’un véhicule que vous possédez, comme une voiture, un camion ou un VR, en garantie. Votre limite de prêt se situe généralement entre 25% et 50% de la valeur de votre voiture, évaluée par le prêteur. Les prêteurs qui offrent des prêts de titre facturent également des frais mensuels de 25% du montant du prêt, ce qui se traduit par un taux annuel effectif global (TAEG) d’au moins 300%, ce qui en fait une option de financement coûteuse.
Ces prêts sont différents des prêts automobiles ou de VR traditionnels pour plusieurs raisons:
Ils facturent des tarifs très élevés.
Vous donnez le titre au prêteur comme garantie pour le prêt.
Ce sont des prêts à court terme, généralement jusqu’à 30 jours.
Ainsi, les prêts de titres entrent généralement dans la même catégorie que les prêts sur salaire: ce sont des prêts très coûteux, à court terme et de petite valeur qui sont souvent considérés comme prédateurs.
11. Prêts sur gages
Les prêts sur gages sont un autre type de prêt que nous ne recommandons généralement pas car ils sont très chers, ont de petites limites de prêt et nécessitent un remboursement rapide. Pour obtenir un prêt de prêteur sur gages, vous apporterez quelque chose de valeur au prêteur sur gages, comme un outil électrique, un bijou ou un instrument de musique.
Le prêteur sur gages évaluera l’article, et s’il vous offre un prêt, il vaudra généralement 25% à 60% de la valeur de revente de l’article. Vous recevrez un billet de pion, dont vous aurez besoin à votre retour pour rembourser le prêt, généralement dans les 30 jours. Si vous ne revenez pas, ou si vous perdez votre billet, le prêteur sur gages peut garder votre article pour le revendre et récupérer son argent.
12. Prêts de bateaux
Les prêts bateau sont spécialement conçus pour financer l’achat d’un bateau et sont disponibles auprès des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne. Les prêts peuvent être non garantis ou garantis, avec des prêts garantis utilisant votre bateau comme garantie. Comme pour tout prêt lié à un véhicule, il est crucial de garder à l’esprit la dépréciation.
Les bateaux et autres véhicules perdent de la valeur avec le temps, surtout si vous achetez un nouveau bateau. Si vous choisissez un prêt à long terme, ne faites pas une très grosse acompte et / ou vendez votre bateau peu de temps après l’avoir acheté, il est possible de devoir plus sur le prêt que vous ne pouvez le vendre. Cela signifie que vous devrez continuer à rembourser le prêt même après avoir vendu le bateau, et ce n’est pas une position enviable.
13. Prêts de véhicules récréatifs (VR)
Les prêts de VR peuvent être des prêts non garantis ou garantis. Les petits prêts de VR ne sont généralement pas garantis et fonctionnent de la même manière qu’un prêt personnel, tandis que les VR de luxe coûteux sont garantis – le VR servant de garantie – et fonctionnent davantage comme un prêt automobile.
Selon le prêteur, vous pouvez trouver des prêts de VR pour environ 25 000 $ que vous remboursez sur quelques années, mais vous pouvez également trouver des prêts jusqu’à 300 000 $ que vous remboursez sur 20 ans.
Les véhicules de vr sont amusants et ils peuvent vous aider, vous et votre famille, à passer du temps de qualité ensemble. Mais il est important de garder la dépréciation à l’esprit, surtout si vous achetez un nouveau VR et que vous pensez que vous le vendrez à un moment donné.
14. Prêts familiaux
Les prêts familiaux sont des prêts informels que vous obtenez de membres de votre famille (et parfois d’amis). Vous pouvez choisir de vous tourner vers la famille si vous ne pouvez pas être admissible à un prêt traditionnel d’une banque ou d’un prêteur, par exemple.
Les prêts familiaux peuvent être utiles parce que vous n’avez pas besoin de crédit pour en obtenir un. Si un membre de votre famille vous fait confiance et qu’il a les moyens financiers de le faire, il peut choisir de vous accorder le prêt.
Mais cela ne signifie pas que vous devriez profiter de la générosité d’un membre de votre famille. C’est toujours une bonne idée de rédiger et de signer un contrat de prêt, y compris les paiements d’intérêts, les dates d’échéance, les frais de retard ou d’autres conséquences en cas de non-paiement. Vous pouvez trouver des projets d’accords et des calculateurs de paiement en ligne pour vous aider à le faire.
15. Prêts fonciers
Il y a beaucoup de raisons pour lesquelles les gens achètent des terres. Peut-être veulent-ils y construire une maison, récolter ses ressources naturelles ou la louer à d’autres personnes et entreprises. Mais les terres peuvent être chères, et c’est là qu’un prêt foncier peut être utile.
Les prêts fonciers se présentent généralement sous deux formes : les prêts fonciers améliorés et non améliorés. Les prêts fonciers améliorés sont destinés à des parcelles prêtes à être construites. Par exemple, ils peuvent avoir un puits et une fosse septique déjà installés, des lignes électriques ou une allée. Les prêts fonciers non améliorés, d’autre part, sont pour une parcelle de terrain vacant, qui peut ou non être facile d’accès.
Si vous choisissez de contracter un prêt foncier, vous pouvez vous attendre à avoir des taux d’intérêt plus élevés et des acomptes et des exigences de crédit plus stricts que les autres prêts immobiliers, car il s’agit d’une transaction plus risquée pour un prêteur.
16. Prêts de pool
À moins que vous n’achetiez une piscine gonflable pour enfants, il y a de fortes chances que vous deviez contracter un prêt si vous souhaitez ajouter une piscine à votre propriété. Les piscines peuvent fonctionner de 3 000 $ à 100 000 $ ou plus selon la fantaisie que vous voulez aller, selon Fixr.
Tout comme pour les vr, les bateaux et autres prêts de style de vie, c’est une bonne idée de considérer la valeur de revente de votre maison si vous y ajoutez une piscine. Tout le monde ne veut pas posséder une piscine, donc si vous prévoyez de vendre votre maison à l’avenir, vous pourriez limiter le nombre de personnes qui veulent acheter votre maison.
Options de financement alternatives
Nous avons parlé de beaucoup des différents types de prêts que vous pouvez obtenir. Mais si vous avez besoin d’emprunter de l’argent, vous avez d’autres options de financement que les prêts, notamment:
Cartes de crédit. Les cartes de crédit sont un moyen facile de payer pour tous les achats, sauf les plus importants, et peuvent même être récompensées pour des dépenses spécifiques.
Marge de crédit. Vous pouvez obtenir une marge de crédit auprès de votre banque ou de votre coopérative de crédit. Vous pouvez même obtenir un crédit garanti, comme une marge de crédit hypothécaire (marge de crédit hypothécaire).
Cadeau. Si vous avez un ami ou un membre de votre famille plus riche et que cela ne vous dérange pas de les déranger, vous pouvez parfois obtenir l’argent dont vous avez besoin de cette façon. De nombreux parents épargnent pour les études collégiales de leur enfant ou même pour les acomptes sur une maison, par exemple.
