C'est cher d'avoir un pointage de crédit minable.
La vérité est que les personnes qui ont un crédit faible ou faible subissent le pire de tout en ce qui concerne les cartes de crédit : des taux d'intérêt plus élevés, plus de frais, un bonus d'inscription plus petit, moins d'avantages spéciaux. Cela peut finir par vous coûter des milliers de dollars au cours de votre vie simplement en taux d'intérêt plus élevés sur les prêts hypothécaires, les cartes de crédit et les prêts automobiles.
La plupart des gens comprennent les conséquences du crédit minable, du moins dans une certaine mesure. Ce qui est beaucoup moins clair, c'est exactement ce qu'est un pointage de crédit et comment les gens peuvent changer leur crédit minable pour le mieux.
Voici quelques informations sur le crédit que vous ignorez peut-être.
[Voir : 12 habitudes pour vous aider à prendre le contrôle de votre crédit.]
Ce n'est pas aussi compliqué qu'on pourrait le penser. Les gens ont tendance à considérer le crédit comme cette bête mystérieuse et complexe qu'il est impossible de comprendre. Ce n'est pas tout à fait faux. La formule de notation du crédit comporte de nombreuses nuances et subtilités qui peuvent être très déroutantes. Cependant, à un niveau de base, les cotes de crédit sont beaucoup moins compliquées que les gens pourraient le croire.
Nous pensons trop au crédit dans une large mesure. Le crédit concerne en réalité trois choses :
Payer vos factures à temps chaque mois.
Garder vos soldes aussi bas que possible.
Ne pas demander trop de crédit trop souvent.
Faites ces trois choses encore et encore – faites mousser, rincez, répétez – et votre crédit sera parfait. De toute évidence, ces choses peuvent être plus faciles à dire qu'à faire, en particulier en gardant les soldes bas, mais si vous pouvez le gérer, vous serez sur la bonne voie pour une vie de bon crédit.
[Voir : 12 façons simples d'augmenter votre pointage de crédit.]
Cela n'a pas toujours d'importance. Votre pointage de crédit est très important, sauf lorsqu'il ne l'est pas. Si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou une carte de crédit très bientôt, vous devez absolument tenir compte de votre score. C'est particulièrement vrai si votre score oscille entre bon et excellent ou bon et moins bon. Dans ce cas, vous devez soit faire des mouvements pour améliorer votre score, soit au moins éviter de faire quoi que ce soit qui puisse nuire à votre score.
La plupart du temps, cependant, il n'est pas nécessaire d'être obsédé par votre pointage de crédit. Si vous ne demandez pas de prêt, ne cherchez pas d'assurance automobile ou n'essayez pas de louer un nouvel appartement dans un avenir proche, vous n'avez probablement pas à trop penser à votre pointage de crédit. Continuez simplement à payer vos factures à temps et à minimiser vos soldes. Ensuite, lorsque le moment reviendra où vous aurez besoin d'un bon pointage de crédit, il vous attendra.
Plus le score est élevé, plus il peut tomber fort. Ainsi, vous avez enfin obtenu la cote de crédit de vos rêves. Vous avez travaillé si dur pour cela, en payant ces gros soldes et en obtenant chaque paiement à temps, et maintenant il est temps de vous détendre et de profiter des fruits de votre travail. Après tout, ce qui a pris si longtemps à construire prendra autant de temps à démolir au cas où les choses tourneraient mal, n'est-ce pas ?
Tort. Vous pourriez être à un retard de paiement avant de dire au revoir à cette impressionnante cote de crédit.
FICO et VantageScore, les deux leaders de la notation de crédit, ne donnent généralement pas trop de détails sur la mesure dans laquelle une erreur de crédit peut nuire à votre pointage de crédit. (Il y a trop d'autres variables, disent-ils. Chaque cas individuel est différent.) Cependant, ils ont indiqué que quelqu'un avec un bon score pourrait prendre un crédit plus important d'une erreur que quelqu'un avec un crédit moins que parfait.
[Voir : Que faire si vous avez pris (beaucoup) de retard sur vos paiements par carte de crédit.]
Dans un exemple, FICO indique qu'une personne avec un pointage de crédit de 780 pourrait voir son pointage chuter de plus de 100 points à la suite d'un seul paiement en retard de 30 jours. Un verrouillage pourrait faire chuter le score de la personne de 150 points.
En revanche, une personne avec un pointage de crédit de 680 verrait une baisse de 60 à 80 points après un paiement en retard et une baisse d'environ 100 points après un verrouillage. Ces baisses sont importantes et seraient potentiellement dévastatrices pour quelqu'un dont le crédit est déjà imparfait, mais elles seraient plus faibles que les baisses observées par le titulaire de carte avec un score de 780.
Quel que soit votre score, l'essentiel est que les erreurs peuvent tuer votre crédit . La bonne nouvelle, cependant, est que bon nombre de ces erreurs sont évitables. Par exemple, vous pouvez éliminer les retards de paiement en configurant le paiement automatique auprès de votre banque. Assurez-vous simplement que vous définissez le montant à payer plus que le minimum chaque mois. Sinon, votre dette peut augmenter plus rapidement que vous ne l'imaginez.
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