Chaque fois que nous quittions nos maisons pendant la pandémie de coronavirus, nous étions intensément conscients des risques sanitaires en jeu. Mais quand il s'agit d'argent, nous avons toujours pris des risques calculés.
L'année dernière a forcé de nombreuses personnes à reconsidérer leur approche de la prise de risque, à réagir en période d'imprévisibilité et à se protéger ainsi que leurs proches. Ces effets de grande envergure de la pandémie ont mis en lumière les finances personnelles des individus et des familles, car ceux qui ont des portefeuilles bien équilibrés, de solides habitudes d'épargne et des carrières très demandées s'en tirent le mieux.
Alors que le pays commence à se redresser, cette période de transition offre aux familles l'occasion de réfléchir à la manière dont leurs plans financiers ont réussi et échoué lorsqu'ils ont été mis à l'épreuve par une onde de choc économique.
Passez en revue votre plan financier et évaluez les risques
Pour vous préparer aux futurs hauts et bas économiques, commencez par comprendre comment votre plan financier actuel a résisté à la tempête de l'année dernière. Pour ceux qui n'ont pas de plan financier clair, il est temps d'en créer un pour l'avenir.
"Une partie de l'élaboration d'un plan consiste à comprendre que les choses tournent inévitablement mal. Ce n'est pas un plan si vous n'y avez pas déjà intégré des tampons", explique Brian O'Leary, conseiller en patrimoine et analyste principal chez ALINE Wealth à Long Island. "La première étape consiste à comprendre où vous êtes et comment vous avez survécu à cette pandémie, en examinant les outils sur lesquels vous vous êtes appuyé."
Ce processus peut inclure une réflexion sur la façon dont votre épargne personnelle a résisté au cours de la dernière année, dit O'Leary, et si votre fonds d'urgence existant n'était pas suffisant pour couvrir les dépenses, la définition d'un nouveau taux d'épargne cible à l'avenir.
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D'un autre côté, ceux dont la situation financière et professionnelle les a bien servis pendant la pandémie ne devraient pas tomber dans le piège de l'excès de confiance.
"Les gens ont vécu la pandémie de manières très différentes. Beaucoup ont eu de graves perturbations de revenus tandis que d'autres ont bénéficié financièrement tout au long de la pandémie et n'ont pas eu cette perturbation", a déclaré O'Leary. "Pour ceux qui n'ont pas connu de perturbation, s'ils pouvaient simuler ce que cela aurait été s'ils l'avaient réellement fait, cela contribuerait grandement à tester votre préparation à la prochaine perturbation des marchés."
Préparer un fonds d'urgence
La soudaineté du coup de la pandémie en 2020 devrait être une leçon sur l'importance de l'épargne. La création d'un fonds d'urgence devrait être la première étape pour ceux qui souhaitent se doter d'une base solide.
"En raison des tensions financières dues à COVID-19, il peut sembler accablant d'essayer de mettre de l'argent de côté maintenant, mais cela apportera une tranquillité d'esprit à l'avenir", a écrit Anne Marie Ferdinando, responsable de la sensibilisation des membres à la Navy Federal Credit Union. dans un e-mail. Pour commencer, elle dit : « Ouvrez un nouveau compte d'épargne désigné comme fonds d'urgence. Il sera séparé, vous n'aurez donc pas à penser à y toucher sauf en cas d'absolue nécessité. Une partie de votre budget devrait inclure de l'argent de côté dans ce fonds d'urgence. Aussi peu que 10 $ par mois pourraient être utiles pour planifier l'avenir. "
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Gérer les flux de trésorerie personnels
Certains consommateurs ont économisé à un rythme élevé pendant la pandémie, mais le maintien de ces habitudes sera essentiel pour se préparer à de futures perturbations imprévues.
« Nous sommes ravis de repartir et de profiter de choses dont nous n'avons pas pu profiter : l'accueil, les sorties et les restaurants, les activités de loisirs, les voyages. Mais quel impact cela a-t-il sur votre niveau d'endettement en tant que consommateur ? » déclare Elisabeth Job Kozack, directrice générale et co-responsable des prêts à la consommation chez Goldman Sachs. « Établissez des budgets pour vous-même et planifiez ce que vous dépensez de manière à ne pas vous retrouver dans une position que vous avez travaillé dur au cours de l'année dernière pour éviter. »
Pour épargner efficacement, Kozack affirme que les consommateurs se tournent vers d'autres moyens d'épargne, tels que les comptes d'épargne à haut rendement et les CD par rapport aux banques traditionnelles. Les individus et les familles peuvent également travailler pour maintenir les dépenses fixes aussi bas que possible, dit O'Leary, pour économiser davantage et permettre plus de flexibilité lors d'une future perturbation.
Envisagez judicieusement la diversification des investissements
Les consommateurs prennent généralement différents types de risques financiers, qu'il s'agisse de contracter un prêt hypothécaire, d'emprunter des prêts étudiants ou d'investir dans des actions.
Pendant la pandémie, certains de ces risques ont peut-être porté leurs fruits et créé un faux sentiment de confiance dans ses prouesses d'investissement, dit O'Leary, tandis que d'autres risques réfléchis et prometteurs peuvent avoir échoué sans avertissement.
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"Le risque doit être considéré, reconsidéré et reconsidéré à mesure que nos vies évoluent et que les marchés évoluent. C'est tellement personnel. Ce n'est pas seulement déterminé par l'âge, ce n'est pas seulement déterminé par sa nature personnelle. C'est aussi par rapport au temps horizon sur leurs objectifs individuels », dit-il. Mais finalement, "le plus grand risque que nous puissions prendre est de ne pas investir sur le long terme en raison de l'impact que l'inflation peut avoir sur nos actifs".
Et bien que ce soit certainement un bon moment pour réfléchir et créer des garanties financières, O'Leary dit qu'il est également acceptable d'aller à votre rythme.
« Faites preuve de compassion envers vous-même si vous êtes dans une situation difficile », dit-il. "Soyez réaliste quant à l'endroit où vous vous trouvez et choisissez une ou deux choses pour améliorer votre situation. Nous avons traversé beaucoup de choses, donc nous battre n'est pas un processus sain alors que nous traversons cette reprise"
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