Les publicités télévisées exhortant le public à souscrire une assurance-vie peuvent être égoïstes et manipulatrices, mettant en vedette des femmes tristes d'âge moyen qui semblent peinées que leur cher mari n'ait pas souscrit d'assurance-vie. Mais cela ne signifie pas que ces publicités ne sont pas correctes.
Il est facile de comprendre pourquoi l'assurance-vie a fait son chemin. Il existe depuis pratiquement toujours, depuis la Rome antique, mais il a vraiment commencé à gagner en popularité au cours des années 1800. À l'époque, votre vie pouvait facilement être écourtée à cause du choléra ou de la variole. Ou votre lanterne pourrait brûler votre maison. Il y avait des bousculades de bétail. Vous pourriez être réduit en miettes pendant la guerre civile.
Bien que notre espérance de vie et nos problèmes de sécurité se soient considérablement améliorés, de nombreuses personnes n'achètent toujours pas d'assurance-vie, selon certaines enquêtes. Par exemple, une récente enquête de la New York Life menée auprès de 1 000 Américains âgés de 37 à 48 ans a montré que 20 % des ménages de la génération X n'ont pas de police d'assurance-vie.
Certes, vous n'avez peut-être pas besoin d'assurance-vie. La règle d'or principale est que si personne ne sera financièrement dévasté par votre décès, ce n'est pas un must. Mais tout le monde ne suit pas la règle du pouce. Voici quelques raisons courantes pour lesquelles les gens n'achètent pas d'assurance-vie. Si cela vous ressemble, vous voudrez peut-être reconsidérer.
[Lire: 5 erreurs d'achat d'assurance à éviter.]
Si je pars tôt, j'ai beaucoup d'actifs qui prendront soin de ma famille. Il y a une logique à cela – si vous avez un million de dollars en réserve et un testament, qui a besoin d'une assurance-vie ? Mais cela peut toujours être un risque de s'en passer. Marc Renson, un homme de 43 ans qui possède Ambition Coffee & Eatery à Schenectady, N.Y., souhaite que son père en ait acheté.
Son père avait dit : « Je n'ai pas besoin d'assurance-vie », ce à quoi son fils plaisante : « Il avait raison. Il n'avait pas besoin d'assurance-vie, mais sa famille en avait.
Renson décrit son père comme un entrepreneur en série, ouvrant souvent des entreprises comme des salles de jeux électroniques et une maison de vente aux enchères, puis commençant autre chose. En 1984, son père a acheté une scierie et quelques années plus tard, il a acheté une nouvelle scierie plus grande pour 600 000 $ ainsi que de l'équipement de boisage et cinq acres de terrain. C'était un investissement de 1,1 million de dollars.
"Puis il s'est endormi au volant de sa voiture et a été tué", raconte Renson, qui était à quelques mois de l'obtention de son diplôme d'études secondaires. Son père, décédé en 1989, avait 47 ans.
Il y avait beaucoup d'actifs, mais le père de Renson leur a laissé une entreprise de scierie en démarrage que la famille détestait exploiter et ne savait pas vraiment comment gérer. « Faire fonctionner des tronçonneuses, abattre des arbres, les sortir des bois, conduire des tracteurs, conduire des camions à benne basculante – tout cela pour amener ces arbres à la petite scierie et produire du bois que nous allions fabriquer et fabriquer des hangars sur mesure pour les clients », dit Renson.
Sa famille était riche, dit Renson, mais au bout d'un an, sa mère a déclaré faillite et a emménagé dans un appartement à faible revenu de deux chambres. La mère de Renson a 70 ans et se porte bien maintenant, dit-il, mais une police d'assurance-vie lui aurait épargné beaucoup de souffrances financières.
"Je me souviens d'un cas en 91 où ma mère a été licenciée de son troisième emploi dans un hôtel", dit Renson. "Ils ont réduit leurs effectifs et n'avaient pas besoin de son poste. Elle s'est assise en pleurant sur le canapé en se demandant comment elle allait finir de payer mes 1 500 $ de frais de scolarité."
Je suis en bonne santé. J'ai gaspillé mon argent en assurance-vie. Aaron Endré, 27 ans, est propriétaire d'une société de relations publiques et de marketing à San Francisco. Sa mère, une femme au foyer qui vivait à Naples, en Floride, est décédée il y a deux ans d'un cancer du côlon à l'âge de 52 ans.
"Elle avait une assurance-vie toute sa vie, mais l'a laissée tomber, pensant qu'elle était en bonne santé, juste avant qu'on lui diagnostique un cancer de stade 3", dit Endré.
Endré et sa mère n'ont jamais discuté du fait qu'elle avait laissé tomber sa police. Endré imagine cependant qu'elle se sentait mal à ce sujet. "Je me souviens très bien que ma mère m'a dit tout au long de ma vie que je serais couvert au cas où quelque chose arriverait à elle ou à mon beau-père", dit-il.
[Lire : Comment faire payer votre réclamation d'assurance.]
Je sais que l'assurance-vie est importante. Je l'aurai très bientôt. C'est ce que pensait Grant Smith. Mais il ne l'a pas compris assez tôt.
Smith a 36 ans et vit à Atlanta. Lui et sa femme, Alison, ont un fils de 2 mois. Et Smith combat un cancer du poumon à petites cellules étendu.
Smith a commencé à penser à acheter une assurance-vie lorsqu'il a commencé à recevoir des annonces par la poste de la Gerber Life Insurance Company. Mais il était occupé par son entreprise, applianceart.com, qu'il avait lancée il y a environ trois ans. Il s'est également marié en juillet 2013 et en août, il a acheté une maison.
Quelques semaines plus tard, Smith a commencé à cracher du sang à l'épicerie.
Le 1er septembre, un médecin lui a dit qu'il avait un cancer. "Je pensais qu'il plaisantait", dit-il.
Le pronostic de Smith est sombre. La chimiothérapie ne fonctionne plus, alors Smith participe maintenant à des essais cliniques à New York. Il a parlé à un planificateur immobilier et fait ce qu'il peut pour financer les études collégiales de son fils, notamment en lançant une campagne sur un site de crowdsourcing pour la collecte de fonds, rockethub.com.
Si les choses ne se passent pas bien avec les essais cliniques et quelques options de traitement médicamenteux dont les médecins ont discuté, dit Smith, il pourrait n'avoir que trois ou quatre mois environ.
"Comme tout autre propriétaire de petite entreprise, le rêve américain était de faire de cette entreprise quelque chose que je pourrais vendre un jour. C'était en quelque sorte le plan", a déclaré Smith. Quant aux perspectives de sa femme et de son fils, il dit qu'elle a un travail à temps plein, "et j'ai cette entreprise, dont je ne sais pas quoi faire".
Smith ajoute: "Ce n'est pas facile à mon âge que je n'ai pas grand-chose à laisser derrière moi, et ça fait mal à mon ego. Je trouve ça émasculant d'être un fournisseur et de ne rien laisser derrière."
[Lire : Comment collecter des fonds pour les factures médicales.]
C'est pourquoi il est désormais fan de l'assurance-vie.
Alors que beaucoup de gens repoussent sans aucun doute l'achat d'une assurance-vie en raison du coût - qui peut aller de quelques centaines à mille dollars par an, selon la police et l'âge de la personne - Smith dit qu'il se rend compte que c'est une bonne affaire par rapport à d'autres familles. -les dépenses liées.
"Je pense que l'assurance-vie devrait être achetée pour une famille avant la naissance", a déclaré Smith. "Il y a tellement de choses qui précèdent la naissance, cependant, que vous pouvez vous envelopper, avec quel type de poussette acheter et emmailloter et les graphiques de la chambre d'enfant pour le mur."
Mais son fils, dit Smith, ne se souviendra pas des couleurs des murs de sa chambre.
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